2022年1月Emma Wu(化名)选择搬离父母的家，租借房子开启独居生活。然而数个月后，她后悔了这个决定。32岁的行销经理Emma Wu说：“在拿出$5,600支付押金(大约是两个月的房租)，我的存款只剩下$15,000。我以为凭借每个月$4,500的收入，我能够同时支付为期两年的房租，并有足够的钱可以用来投资或拿来储存。然后在享受独居生活的6个月后，我的存款跌入谷底 —— 因为家里出了点事情我拿出了几千块钱来解决、然后我还更换了电脑和冰箱、飞往国外参加婚礼、还有手术费等等。”
很快的，Emma发现自己为了交房租和其它生活消费而苦苦挣扎着。在过了18个月的独居生活后，她打算在房租合约到期之后搬回父母的家居住。“除了那些意料外的花费消耗了我的存款，我在搬进住屋后需要添购家具和电器，这是一笔可观的消费，是我在签订合约之前没想到的。”
无论是和朋友或伴侣居住，搬离父母的家是个重要的里程牌，也绝对是不少年轻人期待的一件事。如果你正计划开启独居生活(无论是购买或租借房子)，首先需思考：你是否能够支付这些费用(除了房租，还有添置家具电器等费用)？
在签约之前，首先需要思考以下几点：
理财规划师Karen Tang说，在决定要搬离父母家或保持原状之前，请先思考以下几点：“首先，你需要确定自己有足够的储备金，当你面对紧急情况或是在搬出去时，有足够的现金流来面对。如果你已备有储备金，它能够支撑多久，也该是你的又一考量。”
独居时，你需要支付的开销可包括：房贷/租金、水电费、伙食费、购买家具用品/电器的费用、维修费(修理、替换or保修费)、住屋/住客相关的保险、还有打扫费用等等。Karen说，“然后你也需要思考，如果选择离家独自生活的计划失败了，你是否还有B计划？”
“若是选择独居，你就需要小心管理日常的开销，避免自己陷入不必要的债务，也要坚持存款的习惯。这也意味着你的投资活动可能需要暂缓。”
当你有足够的储备金并做好搬出去的准备，请思考这几点：
Yu Shuwen相信以她的经济能力，她可以独自购买一间组屋。近日她申请了一间在Tengah的两房式组屋，并在积极等待申请结果。35岁的高级运营专员Yu Shuwen说：“我一直以来都和妹妹共用一间房间，从来就没有过自己的空间，所以我很期待能够搬出去住。”
“因为我只是要购买一间小型的两房式组屋，我并不担心自己无法负担日常开销。我现在也在支付(父母家的)水电费和其它家庭开支，所以我知道独居之后会面对些什么费用。我并没有向父母寻求资助来购买组屋，我会用CPF来付贷款。”
即使肯定自己有良好的经济能力可以租借或购买组屋，Karen表示能拥有长期负担消费的能力，应该是你最重要的考量。就比如：你清楚每个月需要偿还的贷款吗？如果利息率往上调，这会影响你的现金流吗？“同样的，你需要清楚自己CPF里的存款。每年CPF的普通账户都会取得2.5%的回报，为此在偿还贷款时，你应该在使用现金和CPF之间取得平衡。这个决定也会因此影响到你长期的退休计划(CPF普通账户里的存款是你养老的资本)和短期需求(每月的现金流动和偿还房贷)。”
是否拥有稳定的收入，也应该是你的考量之一。你如今现有的收入是否有成长的空间？一份稳定的收入(或收入来源)能给你带来财务安全。Karen为此建议，你可以在劳动市场分析自己的就业机会，以及是否有晋升和薪水涨幅的机会。
在搬出去之前，你同时也要确保自己有一笔储备金，至少有6个月的生活费用。“若你不幸面对被裁员、需要紧急就医、需要进行大型维修的状况，这笔储备金就像安全网一样派上用场。”
最后，她建议你琢磨是否有债务在身。“如果你正在支付车贷或是信用卡贷，请先专注在偿还这些贷款，才再思考是否搬出去住。当你没有其它债务偿还，你比较能够花费在其他事物上。另外，如果你是他人债务的担保人，你也有责任支付一部分的债款。”
在搬出去住时，记得避免这些财务错误
作为理财规划师，她看过不少年轻人在决定购买或租房子后，做出的错误选择。第一：超支购买屋子。租金或房贷是一笔可观的消费(尤其当你一个人居住)。为此，你需要设定切实际的预算，避免选择一间超出你花费能力的屋子。在正式签约租借/购买房子之前，请先整理好自己的现金流。
无视你的退休金也是一个错误。如果你的事业正在起步中，退休也许看起来还很遥远，但其实你需要尽早开始存钱养老。复利(Compound Interest)是需要时间来增长和积累的。
第三点是：过度依赖和使用你的信用卡。“使用信用卡确实便利，尤其当银行每月都会推出诱人的福利。然而过度的使用以及不及时偿还卡贷，可能会导致你面对高利息的债务。”
Emma希望自己在搬出去住之前，曾更加谨慎地审视自己的经济情况；可以选择和朋友或找他人合租，省下一些房租和日常开销。
“我误以为自己有足够的资本可以租房子，并天真地以为不需要动用到资金来应对紧急情况。独居以来，我的租金就占据了薪水的一半以上，所以也很难有存款。其实有时只能勉强维持生计。”
Karen指出，“无论你是选择租借或购买，记得这是两种很不一样的策略，并带领你前往完全不同的结果。无论你的选择是什么，你都应该列下自己会面对的各种开销，并针对每项开销给予适当的预算，这会让你更加清楚每个月的现金流。另外，也要留下适量的预算，让你游刃有余地面对开销大于预测的情况。”
女性都花费多少钱在住房上？
根据今年Her World What Women Want的调查：在800位的受访者中，有42.3%表示房贷是她们最大的债务。另外调查也显示，52%的女性并没有支付房贷或租金，而在其余的48%里，她们每个月需平均支付$1,292.60的房贷/租金。
原文取自Her World。