她说不是只有“笨”的人才会被骗钱

JOANNE LAI / IPP FINANCIAL ADVISERS PTE LTD高级理财顾问 / @FAVORJO

Joanne自14岁便学习理财，对财务管理的兴趣也随着知识积累逐渐加深。她目前是致力结合理财教育与社会关怀的理财顾问，将“助人改善生活”视为使命。她不仅提供专业财务规划，还投身公益事业如在越南设立ACTs基金帮弱势群体摆脱债务困境。 她坚信理财不仅是财富管理，也是通过知识和行动为他人创造更美好生活的途径。

真的是自14岁就开始自己理财?

家里曾因缺乏正确理财方式，而失去一些重要资产。妈妈因此希望我自小就学会理财知识——不仅为让我更好管理自己， 同时也通过照顾好自己减轻家人负担。她鼓励我从管理零用钱开始，却也担心我乱花钱，所以特别引导我规划每一笔钱的用途。

然而你本身也对理财感兴趣吗?

小时候家人送了我一个储蓄罐，存满钱后爸妈就会带我去银行把钱存起来。看到利息让钱变多，我觉得很神奇。 这种积少成多的过程不仅让我对理财产生了兴趣，也让我明白积蓄可以帮助实现目标—— 既能买自己喜欢的东西，也能送家人礼物。从那时起，理财的种子就在我心里扎下了根。

又为何会成为理财顾问?

最初入业时的目标之一，就是用专业知识帮助有需要的人，却也怀着这股初心做了18年。看到客户从因面对财务问题， 到后来能过上无忧无虑的生活，不仅是我工作的最大动力，也让我坚信自己的选择很值得。虽然外界对财务顾问存有许多误解， 但我依然深信自己的初衷是有意义且重要的。

是怎么样的误解呢?

开始时很多人不明白我为何选当“收入不稳定的财务顾问”，但我希望能改变这些看法，让人明白理财核心是教育和知识分享， 并非单纯地“卖”产品。我因此决定从零开始并坚持以教育为重心，积极推动这行走向专业化。 对我而言，财务顾问的意义在于助人实现财务自由，让生活变得更好。

工作之余还为不同基金会当理财教育志愿者?

很多人认为没有直接回报的事情，为何要做?有个朋友曾问我“有了钱想做什么?”，我答“赚更多钱”， 她却说“我想送米给有需要的人”。朋友的回应让我顿悟——人生意义在于用自己的能力去帮助他人， 而不该仅是追逐财富。我因此希望通过教育孩子们理财，让他们懂得后回家告诉爸妈， 希望能改善他们的生活并让“帮助”的力量传递下去。

获得众多奖项，哪个对你来说最具意义?

每一个都别具意义，因为皆是对我的肯定。我始终认为“做正确的事”比“做得很好”重要。记得一位在化疗中的客户对家人说 “不用担心医疗费，Joanne是我的理财顾问，我的存款已足够”——这件事让我懂得我的职业不仅是一份工作，更是一种责任。

出版《Don’t Get Scammed》这本书的初衷是?

希望通过分享真实的案例，让大家意识到人人都有可能成为受害者。都以为只有“笨”的人才会被骗，但自以为不会被骗的人， 往往会因过于自信而放松警惕，反而更易中招。我们需要时刻保持警觉并学会保护自己，避免落入被骗的陷阱。

开销越来越高，能如何更好的理财?

对幸运的Z世代来说，父母一般已为他们打下了财务基础;他们得学会如何做好预算管理，坚持“先存后花”而非花剩再存。 对于已有工作的千禧一代，重点则在于优化资产分配(即避免将大部分资金只放在一项投资中)， 同时抓住流动性的投资机会或提升自己的技能，以增加收入来源和创造更多可能性。

摄影 LAWRENCE TEO
美术指导 PAUL SOI
造型 SOO JET ONG
发型与彩妆 BENEDICT CHOO, USING MAC COSMETICS